我应该将我的HSA账户用于退休或当前的医疗费用吗?

就像几乎每个财务预算问题一样,最普遍的答案是“它取决于”。 但是,对于生活在其手段内的个人和家庭而言,健康储蓄账户可以是一个很好的退休储蓄账户选项。

这样做的一个好方法是收起收据以应用未来的余额,行业术语是“鞋拳”你当前的医疗费用。 这个想法是为了节省今天的收据,并在HSA账户以市场价格增长之后在很长一段时间内自行报销。

例如,1000美元的核磁共振成像可以在现有的HSA储蓄中得到报销,或者甚至可以在数月或数年之后报销,一旦您将节省的资金用于事后支付,即一种复古活动。 或者,您可以将相应的1,000美元金额转入经纪账户/共同基金,并使用72的规则,在20年内将余额增加到4,000美元。 在20年后,你撤回1,000美元的余额(因为,再次,这笔钱总是“欠你”)剩下的3,000美元代表你选择今天不退出的费用的资本收益。

请注意,3,000美元已经增加了免税额,并且可以在此过程中的任何时候免税以获得允许的医疗费用。 最后,如果您年满65岁,您可以免费提取3,000美元的罚款并支付任何您想要的费用(例如新的钓竿,轮胎,坎昆之旅等),您只需支付IRS普通所得税。 这类似于您从传统的401(k)和IRA中提取的普通所得税。

因此,作为退休工具的健康储蓄账户的优势在于降低投资所得税和工资前税(许多人的另外7.65%)以及退出时的免税待遇。 这进一步包含在本质上是一种“免费”选项,可以用于任何你想要的东西 – 免税,但不是免征所得税 – 一旦你达到你的黄金岁月(退休)。